S'installer aux États-Unis : la check-list des premières semaines

1. Votre I-94, le document clé

À votre arrivée, la CBP enregistre votre entrée sous forme d'I-94 électronique : c'est lui qui prouve votre statut et la date jusqu'à laquelle vous pouvez rester. Téléchargez-le sur le site officiel i94.cbp.dhs.gov et vérifiez qu'il ne contient pas d'erreur (pour un conjoint E-2, par exemple, la mention E-2S).

2. Le numéro de sécurité sociale (SSN)

Le SSN sert à être payé, à déclarer ses impôts et, en pratique, à ouvrir de nombreux services. Il est délivré par la Social Security Administration (SSA) aux non-citoyens autorisés à travailler aux États-Unis. La demande se fait sur rendez-vous dans un bureau de la SSA, avec passeport, visa et I-94 ; la SSA peut demander d'autres justificatifs selon le statut.

Si vous n'êtes pas autorisé à travailler (certains conjoints, par exemple) mais devez faire une déclaration fiscale, l'IRS délivre un ITIN (formulaire W-7).

3. Ouvrir un compte bancaire

Les grandes banques ouvrent en général un compte courant (checking) et un compte d'épargne (savings) sur présentation du passeport et d'une adresse ; certaines exigent un SSN ou un ITIN. Vérifiez que les dépôts de la banque sont assurés par la FDIC (outil BankFind sur fdic.gov). Comparez les frais mensuels et les conditions pour les annuler.

4. L'historique de crédit (credit score)

Aux États-Unis, presque tout (logement, téléphone, prêt auto, parfois assurance) dépend de votre historique de crédit. Votre historique bancaire français ne vous suit pas : vous partez de zéro. Pistes courantes :

• une carte de crédit sécurisée (adossée à un dépôt de garantie), utilisée peu et remboursée intégralement chaque mois ;
• payer toutes ses factures à temps ;
• consulter gratuitement ses rapports de crédit sur AnnualCreditReport.com, le site désigné par les autorités fédérales.

Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) publie des guides officiels sur le fonctionnement du crédit.

5. Louer un logement

• Sans historique de crédit, attendez-vous à des demandes de garanties : dépôt plus élevé, plusieurs mois payés d'avance, garant, lettre de l'employeur. Les règles sur les dépôts varient selon les États.
• Prévoyez une solution temporaire (location meublée) le temps d'obtenir SSN et compte bancaire.
• Ne versez jamais d'argent pour un logement que vous n'avez pas visité ou dont vous n'avez pas vérifié le propriétaire : les arnaques à la location sont fréquentes, selon la Federal Trade Commission (FTC).
• Une assurance habitation locataire (renters insurance) est souvent exigée par le bail.

6. L'assurance santé

Il n'existe pas de Sécurité sociale universelle : les soins sont très coûteux sans assurance. Selon votre situation :

• Assurance de l'employeur : c'est le cas le plus fréquent pour les salariés (H-1B, L-1, O-1…).
• Marketplace : les immigrés en situation régulière (« lawfully present ») peuvent en principe souscrire sur HealthCare.gov ou sur la plateforme de leur État, avec des conditions d'éligibilité aux aides.
• Entrepreneurs E-2 : votre société peut mettre en place une couverture ; comparez avec le Marketplace.
• Côté français, renseignez-vous sur la Caisse des Français de l'Étranger (CFE), une assurance volontaire facultative.

7. Le permis de conduire

Le permis est géré par chaque État (DMV). Les règles d'échange ou de reconnaissance du permis français varient d'un État à l'autre : consultez le site du DMV de votre État. Pour les vols intérieurs, une pièce d'identité conforme REAL ID ou un passeport est exigée.

8. Les impôts

Votre résidence fiscale peut changer dès la première année. La France et les États-Unis ont une convention fiscale pour éviter la double imposition. Faites-vous accompagner par un expert-comptable franco-américain : les règles sont complexes, notamment pour les entrepreneurs E-2.